<再送>EAを使いこなし月10万円の不労所得とを得ながら、貯金1000万円でFIREするプラン
FIREに必要な金額はいくらか?
先日、公開した以下の記事で、
こんなお話をしました。
https://www.gogojungle.co.jp/finance/navi/articles/75245
とある二人の村人の話です。
一方の男は水路を引いて一生お金に困らない資産を手に入れ、
もう一方は職を失い一文無しになってしまう。
そうした貧富の差が「資産」の有無で
変わってくるという事を村人のストーリーで説明しました。
今日これからお話するのはもう一歩先に進んで、
どうすれば資産を作れるのか?
そして、いくらの資産があればFIRE(経済的早期リタイア)を実現できるのか?
そのあたりを具体的な数字と共に示していきます。
■FIREに必要な資産額は7500万円
仮に年間4%の利回りで資産を運用したとします。
すると、元手7500万円の時に
年間300万円程度の不労所得が入ってくるようになります。
独身世帯であれば、
300万円あれば贅沢しない程度には生活していくことが可能です。
共働き世帯も、片方が仮に仕事を続けているなら、
300万円の不労所得で十分生活していけるでしょう。
ごく一般的な世帯の場合ですが、
FIREに必要な資産額は7500万円前後が1つの目安となるようです。
(一般の感覚ではこの水準になっている)
ただし、僕はプロ投資家として、
これに異を唱えます。
■FXなら年利100越え余裕&株でも最低10%
現在、僕が取り組んでいるFXは、
月の利回りで10%以上の利回りになることが多いです。
ちなみに、先月は口座に入れていた資金に対して200%を達成しました。
(まぁ、調子が良かったのもありますが…)
周りのFXプロトレーダーを見ていても、
月利で10%くらいは結構ゴロゴロいるイメージです。
FXの裁量ができるようになると
その辺の投資信託や人気のS&P500銘柄など
比じゃないくらいの結果が出せます。
なので、当然FXは頑張るとして、
それでもFXデイトレは「労働収入」です。
不労所得とは、何もしなくとも、
自動でお金が入ってくる資産のことです。
この不労所得を目指して、せっかくなので、
FX裁量で稼ぐ以外に、もう少し手間のかからない方法も探してみましょう。
一般的にはFIRE用の投資先は投資信託が主です。
でも、先に説明した通り、
投資信託ではせいぜい年4%がいいとこです。
もっと良い投資先はないのでしょうか?
結論から言うと、
投資信託より断然効率のいい不労所得先は、
2つあります。
まず1つが株式の個別銘柄。
そしてもう1つがFXの自動売買化です。
僕は若いころからかなり長く投資に携わってきましたが、
結論この2つにたどり着きました。
以下で詳しく解説していきますね。
まず、不労所得を考えた時に、
一番思いつくのは不動産というハードアセットです。
(※ハードアセットとは=金や絵画、不動産など現物資産)
ただし、不動産などは1000万円単位の投資になるため一般人には心理的ハードルも高いです。
ハードアセット以外のもう一つが、
ペーパーアセットと呼ばれる資産群です。
ペーパーアセットは頭金を必要とせず取り組みやすい特徴があります。
主に投資信託や株式、債券など、
いわゆる紙の証券をペーパーアセットといいます。
こちらは数万円から投資を行うことが出来ます。
通常、不労所得を構築する際に、
まずペーパーアセットなどで5000万円くらいまで増やします。
そして6000万円くらいになったら、
分散もかねて不動産などのハードアセットに資産を分けていくのが億の資産を構築する際に多いケースです。
ペーパーアセット(投資信託や株式、債券)
100万円~5,000万円まで
↓
ハードアセット(不動産など現物資産)
6000万円以降~
この順番だと最初に株などのペーパーアセットで
小額から運用して膨らませることができます。
いきなり融資などを受けて不動産に挑むのが心配な人などが取り組みやすく、
人気があるようです。
また資産に対しての回転効率で言っても、
株式などのペーパーアセットは手離れがいいです。
例えば、柔軟に資産を現金に買えたり、他の投資先に切り替えたりなど、
運用の効率を数%まで突き詰めることも可能です。
ただし、
ここで話したのはあくまで一般論です。
不動産から始めるのも融資などを賢く使えば、
資産構築の時間をかなり短縮できます。
戦略があれば、それはそれでナイスな投資です。
ただ、この記事では一応、
無難なペーパーアセットから億を作る方法を考えたいと思います。
ちなみに、僕自身もこちらの戦略を採用しています。
■資産20万円→1億の道のり
現在のスタート時点で残額が20万円だとしましょう。
この状態からでも億なんて目指せるのでしょうか?
答えは、
「全然いけます」
です。
ただし、少し荒治療になることは覚悟してください(笑)
といっても、多めにリスクを取るのは前半だけ。
短期投資で一気に資産を200万円程度まで上げて、
後はそれを不労所得に変えて運用していきます。
最初の200万円~500万円をクリアしちゃえば、
その先は比較的楽になってきます。
なので、最初の200万円までが肝です。
この初期段階フェーズのクリア方法については、
また後日にまとめて話そうと思っているので、
ここでは短期で200万円をまず目標に稼ぐと覚えておいて下さい。
■年10%なら3000万円の資産でOK
メルマガの冒頭で、FIRE(早期リタイア)の目安は
7500万円ほどだとお伝えしました。
しかし、それは年利4%という極めて低い比率でのケースです。
確かに一般的なサラリーマンや投資の素人であれば、
S&P500やオルカンなどの投資信託を買って運用するのが現実的です。
これらは誰にでも出来る運用なので、
頭を使わなくてもできます。
しかし、そんな思考停止状態になって、
4%程度の利回りに、FXプレーヤーの僕らが甘んじていて良いのでしょうか?
否!
僕達ならもっと上を目指せるはず!!
あなたならもっと高い利回りを余裕で出せます。
普通にちょっと勉強すれば、
株の運用で年間10%は余裕でいけます。
FXの自動売買でも10%どころじゃなくいけます。
それぞれ、一番重要な要点だけ知っていれば、
ほんのちょっとの勉強で投資信託なんかより俄然稼げるんです。
しかも、株もFXシステムもメインの作業は週に1回程度なので、
ほぼ放っておいてもお金を増やせます。
僕もたぶんここ数年で、
何もしないで3倍くらい?に資産が増えてます。
しかも、株などの不労所得から毎日1万円くらい入ってくるので、
大変助かっています。
(※もちろん日により変動はあります)
話を戻しますが、
要はFIREに必要な7500万円なんて、
そんなに必要ないってことです。
年間10%いけるなら3000万円で足りますし、
年間30%いけるなら1000万円でもいいわけです。
1000万円でゴールなら、
まずは短期FXトレードで200万円まで稼いで、
そこからペーパーアセットで200万円を転がして、
200万円から1年目500万円→2年目800万円→3年目1000万円と増やしていく。
この間、株などの配当収入とFXでの短期収入も同時に入ります。
株で複利で増やしつつ、FXで稼いだお金も
どんどんペーパーアセットに投入すれば、
更に早いスピードで資産形成が進むでしょう。
早い人なら2~3年で1000万円は超えちゃうかもしれませんね。
あとは、その1000万円超えた分を雪だるま式に増やして、
数年で2000万円~3000万円を目指します。
この時点で理論上、FIRE可能領域です。
まぁ、3000万円だと少し心許ない気もしますが、
やろうと思えばFIREできます。
これならなんだか自分も頑張って届きそうな気がしませんか?
いや、まだ自分には無理だよ…って方も、
まず200万円、そしてそれが500万円になり、1000万円になる、
そういう段階的な資産増大イメージは持てたのではないでしょうか?
すぐに1000万円や3000万円を目指す必要はありません。
まずは200万円からでいいんです。
200万円はすぐいけます。
そこを死ぬ気でクリア出来れば、
あとはドミノ倒しです。
進むほど楽になっていきます。
僕はとっておきの「最初の200万円を早く作る方法」を知っています。
さらに、実は1000万円を貯める必要すらない「裏のFIRE」の仕方もあります。
この内容を知れば、
「そういう考え方もあるのか!」
「それなら自分でも出来そうだな!」
「こんなFIREの仕方もあったのか!」
って感じで従来のFIRE理論とは異なる、
発想の転換と新しいヒラメキを得られると思います。
楽しみにしていて下さい。
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一応、次回は興味のある人だけに
コッソリ配信したいと思います。
結構ヤバい(有料級の)内容になるので、
適当に読んでる人とか、
変な人に流れても嫌ですしね。
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